퇴직연금 연말정산 소득공제 자격 필요조건 및 수익률

퇴직연금 연말정산 소득공제 자격 필요조건 및 수익률

오늘은 퇴직연금 계좌를 활용해서 세금 공제를 받을 수 자격 조건과 매년 얻게 되는 수익률에 관해 소개합니다. 용어가 어려울 뿐이지 이야말로 돈이 들어가고 나가는 절차를 설명하는 것뿐이라서 재테크에 관심만 있다면야 이해하기 쉬울 것입니다. 어차피 이건 내 돈이기 때문 호기심이 없습니다.는 게 조금 어불성설이긴 합니다. 이걸 통하여 투자 안목을 늘려보자. 2023년 6월 1일에 편집됨. 은퇴를 임박하여 있는 50대 남성분이 노후 설계를 위해 연금 수령액을 높이것은 방법에 관해 온라인으로 질문글을 남긴 게 있었습니다.

여태까지 3~4차례 이직을 하면서 퇴직금을 일시금으로 땡겨받아왔고, 지금 다니고 있는 회사가 마지막이 되는데, 근로 년수가 짧아서 일시금으로 받을지 연금으로 받을지 엄청 생각을 하고 있다는 것입니다.

자격 조건

대상자는 회사원 근로자에 한해서이고, DC형 추가납입자 혹은 IRP 가입자입니다. 사업자는 해당이 안 됩니다. 국가에서 운영하고 있는 퇴직연금제도는 DC, DB, IRP 3가지 종류가 있었는데 이 중에서 본인이 직접적으로 운용하는 것은 DC와 IRP 2가집니다. 운용이라는 말이 좀 생소할 수 있었는데 퇴직금이라는 게 미래소득이라는 것 때문 그런 듯합니다. 당장 내 수중에 떨어지는 돈이 아니고 눈에 보이것은 게 아니라서 관리해야만 되는 개념도 어색할 있습니다.

그런데 엄연히 내 명의로 된 계좌에 돈이 쌓이고 있습니다. 그런데 이걸 단순히 입출금 계좌처럼 은행에 돈을 묶어놓는 방식이 아니라 투자를 할 수 있게 해 두었다. 그래서 본인이 요구하는 투자 최우수상을 검색을 하여 직접적으로 운영한다고 표현하는 것입니다. 나는 주린이예요라고 하는 분들은 회사가 운영하도록 DB를 선택하면 되는 것입니다. 다만 세액공제를 못 받는 게 함정입니다.

세액공제 오해

물론 오해하면 안 되는 게, 이건 어디까지나 결정된 세금을 줄여주는 역할을 하기 때문 이야말로 본인이 뱉어내야 할 세금이 없으면 무용지물입니다. 예를 들어서 연말정산 때 전체적으로 계산된 결과가 나왔는데, 내가 뱉어내야 할 세금이 50만 원이라고 해보자. 그리고 연금저축으로 얻을 수 있는 세액공제 금액이 90만 원이라고 해보자. 그러면 이야말로 90만 원을 환급받는 게 아니라 세금 50만 원에 대해서만 차감이 되어서 이야말로 내야 할 세금이 0원이 되는 것입니다.

90만 원 혜택을 온전히 받았다고 할 수 없습니다.. 그래서 내가 긍정적 추천하는 것은 다른 항목으로 공제받으려고 아등바등하지 말고는 연금예금 하나만 제대로 운영하라는 것입니다. 세금 신고할 때 34번 항목인 연금계좌세액공제가 바로 그 주인공입니다. 아래 이미지를 참고하기 바란다.

ISA에서 연금저축/IRP로 갈아타면 얻을 수 있는 세금 혜택

ISA는 만기가 3년 이상이어야 합니다. 3년 후 만기일이 되었을 때. 2달 이내에 연금저축이나 IRP에 넣으면 ISA 납입액의 10% (300만 원 한도) 추가 세액공제 가능하다는 점도 알아두자.

보통 직장인들은 연금저축과 IRP를 합쳐서 700만 원까지 세액공제가 되니까 그렇게 넣었다고 치자. 그리고 현재 해 만기가 돌아오는 ISA가 5천만 원이라고 하자. 그러면 과거 700만 원 에 300만 원까지 세액공제가 되어서 무려 1000만 원 세액공제가 됩니다.

이 해에는 13월의 월급이 두둑할 것입니다.

제로페이 사용법

제로페이것은 각 은행이 도와주는 앱이나 비플제로페이 같은 핀테크 기업이 도와주는 어플을 깔고 회원가입을 하고 입출금 예금잔고 연동을 한 후에 제로페이 상품권의 종류를 선택해서 구매하고 제로페이 가맹점에서 사용하면 됩니다. 개인적으로는 은행 어플이 사용법에 있어 불편하여 비플제로페이 어플을 사용하고 있습니다. 은행 앱보다. 가볍고 반응도 훨씬 빨라지는 거 같아 쓰기에 편합니다. 매장에서 물건을 구매할 때 제로페이 결재 사용법을 말씀드리면, 상품을 구매 후 어플을 오픈하고 제로페이 모바일상품권 구입&결제를 고르고 진행하면 되는데요. 제로페이 사용법은 점원에게 QR 코드는 보여주는 방식(편의점)과 가게의 QR코드를 스캔한 후에 가격을 입력한 후 점원에게 보여주는 방식(특히 전통시장), 두 가지가 있습니다.

개인적으로는 편의점에서 활용하는 전자의 방식이 조금 더 편한 것 같습니다.

납입 어디로 할까? (DC vs IRP)

회사에서 개설해 주는 DC는 본인이 재미 없으면 얼마가 들어가는지 확인하지 않게 되고, 본인 급여에 따라서 납입되는 돈이 달라지기 때문 900만 원을 다. 채우지 못하거나 초과하는 경우도 때때로 발생합니다. DC로 추가 납입이 가능하긴 한데, IRP보다. 수수료도 높고 인출에 자유도가 떨어져서 별로 추천하지 않습니다. 즉, 세액공제를 제대로 받고 싶으면 IRP계좌를 개설해서 본인이 따로 납입을 하는 게 좋습니다.

구체적인 내용은 을 참고하기 바란다. 지금까지 퇴직연금 연말정산 소득공제 자격 요건 및 수익률에 관련해서 알아보았습니다. 이외에도 노후자금, 생활비 연관된 정보를 아래에 정리해 두었으니 참고하기 바란다.

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